Πειραιώς: Κέρδη €893 εκατ. στο 9μηνο – Προμέρισμα €124 εκατ. τον Δεκέμβριο

Η βασική λειτουργική κερδοφορία της Πειραιώς κατέγραψε νέο ρεκόρ, φτάνοντας τα 930 εκατ. ευρώ, με άνοδο 14% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025. Σε επίπεδο τρίτου τριμήνου, τα βασικά κέρδη αυξήθηκαν κατά 10% ετησίως, στα 301 εκατ. ευρώ.

Τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 0,68 ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένα κατά 10%, θέτοντας την τράπεζα σε τροχιά επίτευξης του ετήσιου στόχου για περίπου 0,90 ευρώ. Παράλληλα, η εξομαλυμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 15,4%, σε ευθυγράμμιση με τον στόχο για απόδοση περίπου 15% το 2026.

Ισχυρή πιστωτική επέκταση και άνοδος καταθέσεων

Το υπόλοιπο των δανείων της Πειραιώς ανήλθε σε 39,6 δισ. ευρώ, με την καθαρή πιστωτική επέκταση να φτάνει τα 2,2 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο. Η επίδοση αυτή διατηρεί την τράπεζα σε τροχιά επίτευξης του στόχου για καθαρή πιστωτική επέκταση άνω των 3 δισ. ευρώ το 2026.

Θετική είναι και η εικόνα στα στεγαστικά δάνεια, όπου συνεχίζεται η ανάκαμψη. Η καθαρή αύξηση διαμορφώθηκε σε 135 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, ενώ οι εκταμιεύσεις έφτασαν τα 600 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 37% σε ετήσια βάση.

Οι καταθέσεις πελατών ενισχύθηκαν κατά 9% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα 69,2 δισ. ευρώ, με συνολικό κόστος 0,39%. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 65%, παρέχοντας περιθώρια για την περαιτέρω χρηματοδότηση της οικονομίας.

Ανοδικά κινήθηκαν και τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών, τα οποία ανήλθαν σε 16,9 δισ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 19% σε ετήσια βάση. Οι καθαρές εισροές έφτασαν τα 1,3 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, υπερβαίνοντας ήδη τον ετήσιο στόχο της τράπεζας.

Στον ασφαλιστικό τομέα, η παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων της Εθνικής Ασφαλιστικής διαμορφώθηκε σε 666 εκατ. ευρώ, αυξημένη κατά 4% σε ετήσια βάση.

Ενίσχυση εσόδων από υπηρεσίες

Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 542 εκατ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο, αυξημένα κατά 7% σε τριμηνιαία βάση, με τη βελτίωση να αποδίδεται κυρίως στα επιτόκια και στην πειθαρχημένη διαχείριση των περιθωρίων. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο στο εννεάμηνο διαμορφώθηκε στο 2,2%, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο.

Ιδιαίτερα ισχυρή ήταν η επίδοση των καθαρών εσόδων από υπηρεσίες, τα οποία ανήλθαν σε 679 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 39% σε ετήσια βάση. Καθοριστική συμβολή στην άνοδο είχε η Εθνική Ασφαλιστική.

Η λειτουργική αποτελεσματικότητα παρέμεινε σε υψηλά επίπεδα, με τον δείκτη κόστους προς έσοδα να διαμορφώνεται στο 33% στο εννεάμηνο και στο 32% το τρίτο τρίμηνο.

Η ισχυρή βασική λειτουργική επίδοση αντισταθμίστηκε εν μέρει από τη μεταβλητότητα των αγορών, η οποία επηρέασε τα μη βασικά έσοδα.

Προμέρισμα 124 εκατ. ευρώ και διανομή 650 εκατ. ευρώ

Η Πειραιώς προγραμματίζει την καταβολή προμερίσματος περίπου 124 εκατ. ευρώ από τα καθαρά κέρδη της χρήσης 2026, τον Δεκέμβριο, υπό την αίρεση των απαιτούμενων εποπτικών εγκρίσεων.

Για το σύνολο της χρήσης, η τράπεζα προβλέπει διανομή μετρητών ύψους 650 εκατ. ευρώ από τα κέρδη του 2026, επιβεβαιώνοντας την πρόθεσή της να διατηρήσει ισχυρές αποδόσεις προς τους μετόχους.

Βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου

Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου παρουσίασε περαιτέρω βελτίωση, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) να υποχωρεί στο 2%, από 2,2% το προηγούμενο τρίμηνο, εξέλιξη που συνδέεται με πωλήσεις χαρτοφυλακίων δανείων.

Το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 57 μονάδες βάσης, σε ευθυγράμμιση με τον αναθεωρημένο στόχο των 60 μονάδων βάσης για το 2026.

Παράλληλα, ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας ανήλθε στο 212%, διασφαλίζοντας επαρκές περιθώριο ρευστότητας και υποστηρίζοντας την αναπτυξιακή στρατηγική της τράπεζας.

Κεφαλαιακή επάρκεια με σημαντικά αποθέματα

Ο δείκτης κεφαλαίων κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 (CET1) διαμορφώθηκε στο 12,9%, με την Πειραιώς να βρίσκεται κοντά στην επίτευξη του ετήσιου στόχου για επίπεδο άνω του 13%. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε στο 18,6%, διατηρώντας κεφαλαιακό απόθεμα περίπου 260 μονάδων βάσης πάνω από τη συνολική εποπτική απαίτηση για το 2026, συμπεριλαμβανομένης της κατευθυντήριας απαίτησης P2G.

Η εικόνα του εννεαμήνου αποτυπώνει τη δυνατότητα της Πειραιώς να συνδυάζει την αύξηση των χορηγήσεων, την ενίσχυση των εσόδων και την αποτελεσματική διαχείριση του κινδύνου, διατηρώντας παράλληλα κεφαλαιακά και ρευστά διαθέσιμα για τη συνέχιση της ανάπτυξής της.

Δήλωση CEO της Τράπεζας Πειραιώς Χρήστου Μεγάλου

«Τα αποτελέσματα εννεάμηνου 2026 επιβεβαιώνουν τη στρατηγική κατεύθυνση της Πειραιώς. Oικοδομούμε έναν Όμιλο διαφοροποιημένων υψηλών αποδόσεων, που συνδυάζει ανάπτυξη κορυφαίου επιπέδου με υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα και ισολογισμό χαμηλού ρίσκου. Τα κέρδη ανά μετοχή αυξήθηκαν κατά 10% στα €0,68, και βρίσκονται σε πλήρη τροχιά επίτευξης του στόχου μας για κέρδη ανά μετοχή περίπου €0,90 το 2026, ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 15,4%.

Η ανάπτυξη του Ομίλου έχει εύρος και βάθος, και στηρίζεται στη συνεχιζόμενη πιστωτική επέκταση και αυξανόμενη συνεισφορά από τον τομέα υπηρεσιών, την ασφάλιση και τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών. Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 8% σε ετήσια βάση στα €40 δισ., με έναν από τους ταχύτερους ρυθμούς ανάπτυξης στην Ευρώπη, καταγράφοντας καθαρή πιστωτική επέκταση €2,2 δισ. στο εννεάμηνο. Παράλληλα, ενισχύουμε περαιτέρω τη διαφοροποίηση των εσόδων μας: τα έσοδα από υπηρεσίες αυξήθηκαν κατά 39% ετησίως στο εννεάμηνο και αντιπροσωπεύουν πλέον το 31% των συνολικών εσόδων, με σημαντική συμβολή από την Εθνική Ασφαλιστική, η οποία είχε παραγωγή ασφαλίστρων €666 εκατ. στο εννεάμηνο, και από τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών, όπου υπήρξαν καθαρές εισροές €1,3 δισ. κατά την ίδια περίοδο.

Η καινοτομία αποτελεί κεντρικό πυλώνα της στρατηγικής μας. Η Snappi, η ψηφιακή μας τράπεζα, έφθασε τους 260 χιλ. χρήστες και €130 εκατ. καταθέσεις στον πρώτο χρόνο λειτουργίας της, προσελκύοντας περίπου €1 εκατ. καταθέσεις την ημέρα, με την κυκλοφορία επτά νέων προϊόντων από τον Ιούλιο. Η δυναμική αυτή μας επιτρέπει να αναβαθμίσουμε τις μεσοπρόθεσμες φιλοδοξίες μας για τη Snappi.

Η πειθαρχία παραμένει στον πυρήνα του μοντέλου λειτουργίας μας. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 33%, ανάμεσα στους καλύτερους στην Ευρώπη, το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 57 μονάδες βάσης και ο δείκτης NPE μειώθηκε στο 2,0%. Η οργανική παραγωγή κεφαλαίου συνεχίζει να υποστηρίζει τόσο την ανάπτυξη όσο και τις διανομές προς τους μετόχους: ο δείκτης CET1 διαμορφώνεται στο 12,9%, ενσωματώνοντας πρόβλεψη για διανομή σε μετρητά ύψους €650 εκατ. από τα κέρδη του 2026, ενώ θα καταβληθεί προμέρισμα €10 σεντς ανά μετοχή το 4ο τρίμηνο υπό την αίρεση των εποπτικών εγκρίσεων. Η αξιολόγηση σε επενδυτική βαθμίδα από όλους τους μεγάλους οίκους πιστοληπτικής αξιολόγησης επικυρώνει αυτή την πρόοδο.

Η συνεχιζόμενη διαμάχη στη Μέση Ανατολή και η άνοδος των αποδόσεων των ομολόγων στην Ευρώπη εντείνουν την αβεβαιότητα για τις οικονομικές προοπτικές σε παγκόσμιο και ευρωπαϊκό επίπεδο. Παρόλα αυτά, το μακροοικονομικό περιβάλλον στην Ελλάδα παραμένει ανθεκτικό, με δημοσιονομική σταθερότητα, συνεχιζόμενη αποκλιμάκωση του δημόσιου χρέους και υψηλό πρωτογενές πλεόνασμα. Η ελληνική οικονομία αναμένεται να διατηρηθεί σε θετική τροχιά, υποστηριζόμενη από ένα αξιόπιστο δημοσιονομικό πλαίσιο, τις συνεχιζόμενες μεταρρυθμίσεις και τις διαρκείς επενδύσεις.  

Η ισχυρή μας επίδοση ενισχύει την εμπιστοσύνη μας στην επίτευξη των στόχων του 2026, με περιθώριο υπέρβασης στα καθαρά έσοδα από τόκους και στα έσοδα από υπηρεσίες. Παράλληλα, θέτει τα θεμέλια για την αναβάθμιση των στόχων μας για το 2027.

Στοχεύουμε πλέον σε καθαρό επιτοκιακό περιθώριο >2,4%, έσοδα από υπηρεσίες ως ποσοστό του ενεργητικού περίπου 0,9%, απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω του 15%, αύξηση των κερδών ανά μετοχή κατά περίπου 10% ετησίως και δείκτη CET1 άνω του 13,5%. 

Τέλος, είμαστε περήφανοι για την πιστοποίησή μας ως Top Employer Greece για το 2026 από το Top Employers Institute, η μόνη ελληνική τράπεζα που λαμβάνει την συγκεκριμένη αναγνώριση.

Θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε τους πελάτες μας και την ελληνική οικονομία, να επενδύουμε στο ανθρώπινο δυναμικό και την τεχνολογία μας και να δημιουργούμε βιώσιμη αξία για όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη μας».