Βρετανία: “Σοκ” για πάνω από 5,2 εκατ. δανειολήπτες που θα δουν αύξηση στα στεγαστικά

Οι μεγαλύτεροι δανειστές στη Βρετανία αύξησαν αυτή την εβδομάδα τα επιτόκια σε σειρά στεγαστικών προϊόντων, την ώρα που η (BANK OF ENGLAND (BoE) προειδοποιεί ότι οι υψηλότερες τιμές ενέργειας και το αυξημένο κόστος δανεισμού ενδέχεται να επιβαρύνουν σημαντικά τα οικονομικά των νοικοκυριών.

Σύμφωνα με στοιχεία της Uswitch, το μέσο επιτόκιο για διετές στεγαστικό σταθερού επιτοκίου διαμορφώθηκε αυτή την εβδομάδα στο 5,61%, από 5,23% μία εβδομάδα νωρίτερα. Αντίστοιχα, το μέσο επιτόκιο για πενταετές σταθερό στεγαστικό ανήλθε στο 5,63%, από 5,32% προηγουμένως.

Οι συγκεκριμένες τιμές αφορούν σε στεγαστικά με δείκτη loan-to-value (LTV) 75%, δηλαδή δάνεια για τα οποία ο αγοραστής χρειάζεται να διαθέτει τουλάχιστον 25% ίδια κεφάλαια επί της αξίας του ακινήτου.

5,2 εκατ. νοικοκυριά αντιμέτωπα με υψηλότερες δόσεις

Η νέα εικόνα στην αγορά στεγαστικής πίστης έχει ήδη αλλάξει τις προβλέψεις της Τράπεζας της Αγγλίας (BoE). Σύμφωνα με την τελευταία έκθεση χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, περίπου 5,2 εκατ. κάτοχοι στεγαστικών δανείων ενδέχεται να αντιμετωπίσουν αυξημένες μηνιαίες δόσεις έως το τέταρτο τρίμηνο του 2028.

Η προηγούμενη εκτίμηση της κεντρικής τράπεζας έκανε λόγο για περίπου 3,9 εκατ. νοικοκυριά, πριν από την έναρξη της νέας σύγκρουσης στη Μέση Ανατολή.

Παρά την επιδείνωση των προβλέψεων, η BoE εκτιμά ότι οι τυπικές αυξήσεις στις δόσεις θα παραμείνουν σχετικά περιορισμένες σε σύγκριση με ορισμένες από τις μεγάλες αυξήσεις που καταγράφηκαν τα προηγούμενα χρόνια.

Ακριβότερα στεγαστικά και λιγότερες επιλογές

Η αύξηση των επιτοκίων συνοδεύεται από περιορισμό της προσφοράς στην αγορά. Ο αριθμός των διαθέσιμων στεγαστικών προϊόντων στη Βρετανία έχει μειωθεί από περίπου 8.500 σε 7.000, καθώς οι τράπεζες αυξάνουν το κόστος χρηματοδότησης και αποσύρουν ορισμένες προσφορές.

Η Bank of England αναφέρει ότι τα μέσα επιτόκια των διετών στεγαστικών σταθερού επιτοκίου έχουν αυξηθεί κατά περίπου 0,8 ποσοστιαίες μονάδες, ενώ στα πενταετή σταθερά η αύξηση διαμορφώνεται περίπου στις 0,7 μονάδες.

Στις κινήσεις της εβδομάδας περιλαμβάνονται οι HSBC, NatWest και Nationwide, οι οποίες αύξησαν το κόστος των στεγαστικών τους προϊόντων.

Η Barclays ήταν ο μόνος από τους μεγάλους δανειστές που διατήρησε αμετάβλητα τα επιτόκια, ενώ η Halifax κινήθηκε σε διαφορετικές κατευθύνσεις, αυξάνοντας το επιτόκιο στο πενταετές σταθερό στεγαστικό και μειώνοντας το κόστος στο διετές.

Η ενεργειακή κρίση ανατρέπει τις προσδοκίες για τα επιτόκια

Η Bank of England διατήρησε αμετάβλητα τα επιτόκια στη συνεδρίασή της, καθώς ο πόλεμος στη Μέση Ανατολή δημιουργεί νέο πληθωριστικό κίνδυνο. Πριν από την έναρξη της σύγκρουσης, οι αγορές ανέμεναν ότι το βασικό επιτόκιο της BoE θα μπορούσε να υποχωρήσει στο 3,5%. Η άνοδος των τιμών ενέργειας, ωστόσο, έχει περιορίσει σημαντικά τα περιθώρια για νέες μειώσεις μέσα στο έτος.

Στην τελευταία της έκθεση χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, η κεντρική τράπεζα προειδοποιεί ότι οι οικονομικές προοπτικές για τη Βρετανία έχουν επιδεινωθεί, με τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά να βρίσκονται αντιμέτωπα με αυξημένες πιέσεις.

Για τα νοικοκυριά, ο συνδυασμός υψηλότερων τιμών ενέργειας και ακριβότερων στεγαστικών δημιουργεί ένα νέο μέτωπο κόστους, περιορίζοντας το διαθέσιμο εισόδημα και αυξάνοντας την οικονομική αβεβαιότητα.

Νέο περιβάλλον για τη βρετανική αγορά ακινήτων

Η εξέλιξη των στεγαστικών επιτοκίων αποτελεί κρίσιμο παράγοντα και για την πορεία της αγοράς ακινήτων στη Βρετανία. Η αύξηση του κόστους χρηματοδότησης μπορεί να επηρεάσει τόσο τη ζήτηση από νέους αγοραστές όσο και τις αποφάσεις των υφιστάμενων δανειοληπτών που καλούνται να αναχρηματοδοτήσουν τα δάνειά τους όταν λήξουν τα σταθερά επιτόκια.

Παράλληλα, η συρρίκνωση του αριθμού των διαθέσιμων προϊόντων περιορίζει τις επιλογές των καταναλωτών, ενώ η αβεβαιότητα γύρω από την πορεία του πληθωρισμού και των επιτοκίων καθιστά δυσκολότερο τον προγραμματισμό των νοικοκυριών.

Το μεγάλο ζητούμενο για τη βρετανική οικονομία είναι πλέον εάν η ενεργειακή αναταραχή θα αποδειχθεί προσωρινή ή εάν θα οδηγήσει σε επίμονα υψηλότερο πληθωρισμό, καθυστερώντας περαιτέρω τη χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής και διατηρώντας υπό πίεση την αγορά στεγαστικής πίστης.