Προβλήματα στις τράπεζες "φουντώνουν" τους φόβους για το real estate

Η NYCB είναι ανάμεσα στις μεγαλύτερες τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες και είναι ένας από τους μεγαλύτερους δανειστές ακινήτων στην περιοχή της Νέας Υόρκης.

Η μεγάλη πλειοψηφία των δανείων της τράπεζας είναι στεγαστικά δάνεια η δάνεια για επαγγελματικά ακίνητα, πολλά από τα οποία βρίσκονται στην πόλη της Νέας Υόρκης, σε κτίρια που υπόκεινται σε νόμους σχετικά με τη ρύθμιση των ενοικίων στη Νέα Υόρκη. Η τράπεζα δεν προσφέρει κατασκευαστικά δάνεια

Η NYCB έκλεισε στο χαμηλότερο επίπεδο από το 1997 αφού η διοίκησή της είχε εντοπίσει «ουσιώδεις αδυναμίες» στους εσωτερικούς ελέγχους που σχετίζονται με τον τρόπο με τον οποίο παρακολουθεί και αξιολογεί τον κίνδυνο στα χαρτοφυλάκια δανείων της.

Αυτά τα δάνεια έχουν τεθεί υπό έλεγχο λόγω της υψηλής έκθεσης της τράπεζας σε εμπορικά ακίνητα που έχουν χάσει σημαντικά την αξία τους.

Η Fitch Ratings μείωσε την πιστοληπτική ικανότητα της NYCB σε "σκουπίδια" (junk), αφού οι πρόσφατες αποκαλύψεις της τράπεζας «προκάλεσαν επανεξέταση» σχετικά με το αν είναι επαρκώς προετοιμασμένη για πιθανές ζημιές από τον κλάδο των εμπορικών ακινήτων.

Η Moody's Investors Service μείωσε επίσης την σύστασή της για την NYCB αρκετά κάτω από την επενδυτική βαθμίδα. Και οι δύο εταιρείες αξιολόγησης έχουν υποβαθμίσει την τράπεζα δύο φορές τον περασμένο μήνα. Μετά την απόκτηση μεγάλου μέρους της χρεοκοπημένης Signature Bank, η NYCB έχει περισσότερα από 100 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία, περίπου το ίδιο μέγεθος με το Signature. Αλλά είναι περίπου το μισό μέγεθος της SVB και της First Republic Bank. Με περιουσιακά στοιχεία περίπου 6 δισεκατομμυρίων δολαρίων, η Republic First είναι πολύ μικρότερη.

Η NYCB βρίσκεται σε πτωτική τροχιά από τα τέλη Ιανουαρίου, όταν αποκάλυψε ζημιά στο δ' τρίμηνο και μείωσε το μέρισμά της. Η μετοχή της έχει χάσει περίπου τα 2/3 της αξίας της, έχει αναθεωρήσει τη διαχείρισή της και δύο μέλη του διοικητικού συμβουλίου αποχώρησαν. Η τράπεζα άλλαξε πριν λίγες ημέρες διευθυντικά στελέχη, με τον εκτελεστικό πρόεδρο Alessandro DiNello να διαδέχεται τον Thomas Cangemi. 

Ο DiNello είναι ο πρώην διευθύνων σύμβουλος της Flagstar Bank, την οποία η NYCB απέκτησε στα τέλη του 2022. Η τράπεζα διόρισε επίσης νέο chief risk officer και ελεγκτή την Παρασκευή.