Πειραιώς: Ισχυρή κερδοφορία και ρεκόρ χρηματοδοτήσεων το 2025

Οπως αναφέρει η τράπεζα στην ανακοίνωση των αποτελεσμάτων της Το χαρτοφυλάκιο δανείων διαμορφώθηκε στα 37,3 δισ. ευρώ, με καθαρή πιστωτική επέκταση 3,9 δισ. ευρώ μέσα στο έτος, υποστηριζόμενη από όλους τους επιχειρηματικούς τομείς.

Ιδιαίτερη σημασία έχει η θετική συμβολή της λιανικής τραπεζικής, με καθαρή αύξηση 300 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 100 εκατ. ευρώ αφορούν στεγαστικά δάνεια, εξέλιξη που υποδηλώνει σταδιακή ανάκαμψη της στεγαστικής πίστης. Παράλληλα, οι εκταμιεύσεις νέων δανείων προς την ελληνική οικονομία ανήλθαν σε 13,3 δισ. ευρώ, αποτελώντας την καλύτερη επίδοση στην ιστορία της τράπεζας.

Οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν στα 66,1 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 5% σε ετήσια βάση, ενώ τα υπό διαχείριση κεφάλαια σημείωσαν άνοδο 27%, φθάνοντας τα 14,5 δισ. ευρώ και υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο.

Σε επίπεδο κερδοφορίας, τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 1,07 δισ. ευρώ το 2025, αντιστοιχώντας σε απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 16%, ενώ τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 0,82 ευρώ, ξεπερνώντας τον στόχο της διοίκησης. Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 26% σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 696 εκατ. ευρώ, με σημαντική συμβολή από δάνεια, διαχείριση κεφαλαίων και τραπεζοασφαλιστικές δραστηριότητες.

Με βάση τις ισχυρές επιδόσεις, η τράπεζα αναβάθμισε τον στόχο συνολικής διανομής κερδών στο 55%, από 50% προηγουμένως, που μεταφράζεται σε μέρισμα περίπου 0,40 ευρώ ανά μετοχή (492 εκατ. ευρώ), επιπλέον της ενδιάμεσης διανομής 100 εκατ. ευρώ μέσω επαναγοράς μετοχών.

Η λειτουργική αποτελεσματικότητα παρέμεινε σε υψηλά επίπεδα, με δείκτη κόστους προς έσοδα στο 33%, ενώ η ποιότητα ενεργητικού βελτιώθηκε περαιτέρω, καθώς ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) υποχώρησε στο 2,0% από 2,6% ένα χρόνο πριν, με κάλυψη 73%. Το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στο 0,5%, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο.

Σε ό,τι αφορά τη ρευστότητα, ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις ανήλθε στο 65%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας διαμορφώθηκε στο ιδιαίτερα ισχυρό 216%.

Παρά την επίδραση από την εξαγορά στον ισολογισμό, οι κεφαλαιακοί δείκτες παρέμειναν σε ικανοποιητικά επίπεδα, με τον δείκτη CET1 στο 12,7% και τον συνολικό δείκτη κεφαλαίων στο 18,7%, παρέχοντας απόθεμα περίπου 275 μονάδων βάσης πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις.

Η συνολική εικόνα επιβεβαιώνει τη μετάβαση της τράπεζας σε φάση διατηρήσιμης κερδοφορίας και ισχυρών διανομών προς τους μετόχους, με τη διοίκηση να εστιάζει πλέον στην περαιτέρω ανάπτυξη εργασιών και τη διαφοροποίηση των πηγών εσόδων.

Σταθερά έσοδα το δ’ τρίμηνο

Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €477 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2025, 1% υψηλότερα σε σύγκριση με το προηγούμενο
τρίμηνο, με ώθηση από τα αυξημένα δανειακά υπόλοιπα. Συνολικά, ο δείκτης καθαρού περιθωρίου επιτοκίου διαμορφώθηκε στο
2,25%. Η πορεία των επιμέρους στοιχείων των καθαρών εσόδων από τόκους το 4ο τρίμηνο 2025, είναι ενδεικτική μιας ελαφριάς
ανάκαμψης από τα χαμηλά επίπεδα του προηγούμενου τριμήνου, ενώ παράλληλα επετεύχθη ο στόχος των €1,9 δισ. για το 2025.

Τα καθαρά έσοδα προμηθειών παρουσίασαν ισχυρή επίδοση, καθώς διαμορφώθηκαν στα €206 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2025, αυξημένα
κατά 23% σε ετήσια βάση, ωθούμενα από εργασίες πιστοδοτήσεων, ενώ επιπλέον οι προμήθειες διαχείρισης κεφαλαίων πελατών, η
επενδυτική τραπεζική και η τραπεζοασφάλιση επέδειξαν ισχυρή επίδοση. Αξίζει να σημειωθεί ότι για πρώτη φορά συμπεριλήφθηκε
στον Όμιλο η Εθνική Ασφαλιστική, με συνεισφορά για ένα μήνα. Τα καθαρά έσοδα προμηθειών ως ποσοστό του ενεργητικού ανήλθαν
σε 1,0% στο τρίμηνο, ενώ συνέβαλαν κατά 29% στα καθαρά έσοδα, οδηγώντας σε καθαρά έσοδα προμηθειών €696 εκατ. στο έτος,
υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο για περίπου €650 εκατ.

Τα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν σε τριμηνιαία βάση, στα €256 εκατ., αλλά υποχώρησαν ελαφρά κατά 3% ετησίως το 4ο τρίμηνο.
Εξαιρουμένης της επιβάρυνσης από δαπάνες οικειοθελούς αποχώρησης προσωπικού ύψους €15 εκατ., και από κόστη για τη
συναλλαγή απόκτησης της Εθνικής Ασφαλιστικής ύψους €6 εκατ., τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα διαμορφώθηκαν στα €234
εκατ., αυξημένα κατά 14% σε τριμηνιαία βάση, ενσωματώνοντας για πρώτη φορά και λειτουργικές δαπάνες από την Εθνική
Ασφαλιστική.

Οι επαναλαμβανόμενες δαπάνες προσωπικού αυξήθηκαν κατά 11% σε ετήσια βάση στα €125 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2025,
ενσωματώνοντας προβλέψεις για μεταβλητές αμοιβές και μισθοδοτικές προσαρμογές, με το ανθρώπινο δυναμικό να διαμορφώνεται
σε 8.472 εργαζομένους στις 31 Δεκεμβρίου 2025, εκ των οποίων οι 8.100 στην Ελλάδα. Τα γενικά και διοικητικά έξοδα διαμορφώθηκαν
στα €81 εκατ., σταθερά ετησίως, παρά την επιβάρυνση από τα κόστη έναρξης λειτουργίας της Snappi. Τα έξοδα αποσβέσεων
αυξήθηκαν κατά 4% σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο, και κατά 13% σε ετήσια βάση, όπως αναμενόταν, λόγω της ωρίμανσης
επενδύσεων στον τομέα τεχνολογίας. Συνεπώς, ο δείκτης κόστους προς βασικά έσοδα σε επαναλαμβανόμενη βάση διαμορφώθηκε
στο 34% στο 4ο τρίμηνο 2025, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο.

Δήλωση Προέδρου Δ.Σ Γιώργος Χαντζηνικολάου

«Το 2025 σηματοδοτεί μια χρονιά σημαντικής εδραίωσης και προόδου για την Πειραιώς. Έπειτα από μια περίοδο ουσιαστικών αλλαγών, η Τράπεζα εισέρχεται σε μια νέα φάση, έχοντας διαμορφώσει ισχυρά θεμέλια σε επίπεδο οικονομικής επίδοσης, στρατηγικής συνέπειας, τεχνολογικού μετασχηματισμού και κοινωνικής υπευθυνότητας, με ξεκάθαρο προσανατολισμό στη βιώσιμη ανάπτυξη του ελληνικού χρηματοπιστωτικού συστήματος. Παράλληλα, με την απόκτηση της Εθνικής Ασφαλιστικής η Πειραιώς ηγείται της διαμόρφωσης ενός λειτουργικού μοντέλου με άξονες τη διαφοροποίηση των πηγών αποδοτικότητας και την εξυπηρέτηση των νέων αναγκών της οικονομίας
και της κοινωνίας.
Σημαντικός παράγοντας σε αυτή τη προσπάθεια εξακολουθεί να είναι η ελληνική οικονομία που συνέχισε να καταγράφει ρυθμούς ανάπτυξης υψηλότερους του ευρωπαϊκού μέσου όρου, επιδεικνύοντας ανθεκτικότητα και δυναμική, χάρη στην ενίσχυση των επενδύσεων και την εδραίωση κλίματος εμπιστοσύνης. Σε αυτό το περιβάλλον, η Πειραιώς πέτυχε, ακόμη μία χρονιά, την ενίσχυση της
κερδοφορίας της, διευρύνοντας τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας και θωρακίζοντας περαιτέρω τον ισολογισμό της, εν μέσω σοβαρών γεωπολιτικών προκλήσεων.
Ως συστημικός χρηματοπιστωτικός οργανισμός, φέρουμε την ευθύνη να λειτουργούμε ως μοχλός ανάπτυξης, σταθερότητας και μακροπρόθεσμης αξίας για πελάτες, μετόχους και εργαζομένους. Το 2025, η Τράπεζα διοχέτευσε €13 δισ. σε νέες χρηματοδοτήσεις, στηρίζοντας νοικοκυριά, επιχειρήσεις και στρατηγικούς τομείς της οικονομίας και συμβάλλοντας ουσιαστικά στην ενίσχυση των επενδύσεων, της απασχόλησης και της ανταγωνιστικότητας της χώρας.
Ορόσημο του 2025 αποτέλεσε η συστηματική πρόοδος του μετασχηματισμού του Ομίλου. Η Πειραιώς εξελίσσεται σε έναν οργανισμό πιο απλό, πιο ευέλικτο και περισσότερο ώριμο τεχνολογικά, με τις ψηφιακές δυνατότητες και τη στρατηγική αξιοποίηση δεδομένων να ενσωματώνονται στον πυρήνα του λειτουργικού μας μοντέλου.
Οι σημαντικές επενδύσεις στην τεχνολογία, ύψους άνω των €135 εκατ. επί συνολικών κεφαλαιακών δαπανών κοντά στα €200 εκατ., αποδίδουν ήδη μετρήσιμα αποτελέσματα, ενισχύοντας την αποδοτικότητα, αναβαθμίζοντας την εμπειρία του πελάτη και βελτιώνοντας την ποιότητα των διοικητικών και επιχειρησιακών αποφάσεων. Στο επίκεντρο του μετασχηματισμού μας βρίσκονται οι άνθρωποί μας.
Συνεχίζουμε να επενδύουμε συστηματικά στην ανάπτυξη δεξιοτήτων, την ενδυνάμωση της ηγεσίας και την καλλιέργεια μιας σύγχρονης εταιρικής κουλτούρας, δημιουργώντας ένα ανθρώπινο δυναμικό ευέλικτο, ψηφιακά ώριμο και έτοιμο για τις προκλήσεις του μέλλοντος. Η ανανέωση του ανθρώπινου δυναμικού, η συνεχής αναβάθμιση δεξιοτήτων και τα υψηλά επίπεδα δέσμευσης των εργαζομένων αποτελούν βασικούς πυλώνες της ανταγωνιστικότητάς μας.
Για να ενισχύσουμε περαιτέρω τις ομάδες μας, εγκαινιάσαμε νέα προγράμματα ηγετικής καθοδήγησης και δημιουργήσαμε σύγχρονους, συνεργατικούς χώρους εργασίας, οι οποίοι ήδη λειτουργούν πιλοτικά σε δύο μεγάλα κέντρα, προάγοντας την καινοτομία, την ευελιξία και τη συλλογική δημιουργικότητα. Αυτές οι στοχευμένες επενδύσεις στους ανθρώπους μας, θωρακίζουν τα θεμέλια της απόδοσης και διασφαλίζουν ότι η Πειραιώς παραμένει ανθεκτική και προσανατολισμένη στο μέλλον.
Σε ένα περιβάλλον που χαρακτηρίζεται από ταχύτατες τεχνολογικές εξελίξεις, αυξημένη αβεβαιότητα και μεταβαλλόμενες προσδοκίες πελατών, η ηγεσία κρίνεται από τη σαφήνεια της κατεύθυνσης και τη συνέπεια στην υλοποίηση. Η Πειραιώς προχωρά με αυτοπεποίθηση, υπευθυνότητα και αίσθηση θεσμικού καθήκοντος, δημιουργώντας αξία για τους μετόχους της, στηρίζοντας την
πραγματική οικονομία και συμβάλλοντας στη μακροπρόθεσμη πρόοδο της ελληνικής κοινωνίας».